انواع ظهرنویسی

ظهرنویسی ممکن است به یکی از سه منظور ذیل انجام گیرد: ظهرنویسی برای انتقال، ظهرنویسی برای وصول و ظهرنویسی به عنوان تضمین یا وثیقه.

الف- ظهرنویسی برای انتقال

قسمت اول ماده 247 ق.ت تصریح می کند: " ظهرنویسی حاکی از انتقال برات است." بنابراین ظهرنویسی طریق انتقال حقوقی است که به برات و اسناد تجاری تعلق می گیرد، بدون آنکه این انتقال مشمول تشریفات انتقال طلب طبق مقررات قانون مدنی گردد. ظهرنویسی، انتقال مکرر این اسناد را تسهیل می کند و واگذاری سند با واگذاری حقوق توام است و لزومی به توجیه ندارد.

 

 

ادامه نوشته

افتتاح حساب جاری برای اشخاص حقوقی خارجی

افتتاح حساب جاری برای دفاتر نمایندگی بانکها و شرکتهای خارجی که در اداره ثبت شرکتهای ایرانی به ثبت رسیده باشند با مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب برای اشخاص حقوقی خارجی بلامانع بوده و همانند شرکتهای ایرانی عمل می گردد. مضافاً بر اینکه ترجمه رسمی اسناد و مدارک ثبت آنها نیز بایستی ارائه گردد.

گواهی ثبت شخص حقوقی خارجی بایستی به تائید کنسولگری کشور موطن اصلی آن شخص در ایران و یا کنسولگری ایران در کشور موطن اصلی برسد. در صورت عدم استقرار کنسولگری مزبور در کشورهای طرفین، تائید این گواهی از سوی کنسولگری یا سفارت خانه ذیربط به تشخیص وزارت امورخارجه ج.ا.ا مورد پذیرش است. همچنین این گواهی بایستی به تائید اتاق بازرگانی کشور موطن اصلی (در مورد اشخاص حقوقی تجارتی) و یا مقام نظارتی مسئول در آن کشور (در مورد اشخاص حقوقی غیر تجارتی) رسانیده شود.

ادامه نوشته

مدارک مورد نیاز جهت افتتاح انواع حساب برای اشخاص حقوقی

1/2  رعایت کامل شرایط افتتاح حساب جاری در مورد اشخاص حقیقی

2/2  اصل یا تصویر تایید شده گواهی نامه ثبت شرکت یا شرکت نامه

3/2 اظهارنامه ثبت شرکت یا اساسنامه (با توجه به وضعیت شرکت) و در مورد شرکتهای غیرسهامی، اخذ یک نسخه فتوکپی و یا رونوشت گواهی شده از شرکت نامه که به ثبت رسیده باشد ضروری است.

ادامه نوشته

مدارک لازم جهت افتتاح انواع حساب برای اشخاص حقیقی در بانکها

1/1   شناسنامه و یک برگ فتوکپی از آن ( در صورت وجود توضیحات، کپی از صفحه مربوطه )

2/1  کارت ملی و یک برگ فتوکپی از آن ( اخذ شماره ملی و کد پستی الزامی است ).

3/1  تکمیل نمونه ها و برگ مقررات و شرایط عمومی حساب مربوطه و امضای آن.

4/1  برای افراد روشندل، بی سواد و معلولین از ناحیه دو دست، فرم وکالتنامه که مفاد آن در دفاتر اسناد رسمی توسط شخص مورد اعتماد وی (به عنوان وکیل) تنظیم گردیده الزامی است.

5/1  در خصوص اشخاص حقیقی خارجی به جای مدارک مذکور در بندهای 1/1 و 2/1 فوق بایستی جهت افتتاح حساب جاری، گذرنامه و پروانه اقامت دائم و فتوکپی آنها ارائه شود و جهت افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز و سپرده سرمایه گذاری، پروانه اقامت موقت نیز قابل قبول خواهد بود.

نکته1  در خصوص افتتاح سپرده های سرمایه گذاری توسط سایرین ( پدر یا جد پدری (ولی قهری)، مادر(قیم قانونی)، وصی، وکیل و یا قیم قانونی و ...) علاوه بر مدارک فوق الذکر ارائه تصویر قیم نامه یا وکالتنامه (در صورت لزوم) ضروری می باشد. پس از رسیدن طفل معرفی شده به سن 18 سال تمام و یا ارائه حکم رشد از محاکم صالحه، کلیه وجوه موجود و منافع متعلق به حساب افتتاح شده (اعم از اصل و منافع) قابل پرداخت به وی می باشد.

همچنین در خصوص اشخاص سفیه یا محجور علاوه بر مدارک فوق الذکر بایستی سند رسمی دال بر تایید سمت ولی، قیم و وصی نیز ارائه شود.

نحوه محاسبه کارمزد ضمانتنامه های بانکی

محاسبه كارمزد ضمانتنامه بر اساس نوع وثيقه دريافتي مطابق فرمول ذیل خواهد بود که در این خصوص روز صدور ضمانتنامه و روز سررسيد آن در مجموع مدت منظور می گردد  .

 

مدت به روز × نرخ × ( مبلغ سپرده نقدي – مبلغ ضمانتنامه )

                                                  ۳۶۵۰۰                                          

هر چه وثیقه ضمانتنامه از ریسک اعتباری کمتری برخوردار باشد ، نرخ مندرج در فرمول کمتر خواهد بود. بعنوان مثال نرخ کارمزد ضمانتنامه در قبال وثیقه سفته، بالاتر از نرخ کارمزد با وثیقه ملکی خواهد بود. 

      

شرایط ابطال ضمانتنامه های بانکی

مدت تعهد بانک بابت ضمانتنامه های صادره حداکثر تا سررسید ضمانتنامه می باشد و در صورتیکه قبل از سررسید ضمانتنامه، درخواستی مبنی بر ابطال ضمانتنامه از طرف ذینفع و با امضای صاحبان امضای مجاز کتباً به بانک واصل گردد، بانک می بایست نسبت به ابطال ضمانتنامه اقدام و مراتب ابطال را به ذینفع ابلاغ و به ضمانتخواه اطلاع دهد. استرداد وثایق و سپرده نقدی و برگشت حساب های مربوطه نیازمند ارائه اصل ضمانتنامه، تقلیل نامه ها و تمدید نامه ها (در صورت وجود) به بانک خواهد بود. لیکن در صورت تحقق هر یک از شرایط ذیل، ضمانتنامه های صادره بانکی باطل می گردد و آزادسازی وثایق، نیازمند ارائه اصل ضمانتنامه به بانک نخواهد بود ( براساس بخشنامه مب/2588 مورخ 25/06/1386 بانک مرکزی ج.ا.ا):

1- اعلام کتبی ذینفع مبنی بر ابطال ضمانتنامه

2- انقضای سررسید مدت اعتبار ضمانتنامه

3- ارائه سندی یا اسنادی که نشانگر حصول شرایط خاص در متن ضمانتنامه باشد.

خاطر نشان می نماید بانک در مواجهه با این اسناد تنها مسئول انطباق اسناد با شرایط مندرج در ضمانتنامه است  ومسئولیت های ناشی از قبیل جعل، اصالت نداشتن و ... را عهده دار نمی باشد.

- بانکها بایستی نسبت به اخذ تعهدنامه از ضمانتخواه با مضمون ذیل به منظور آزادسازی وثایق ضمانتخواه بدون دریافت اصل ضمانتنامه اقدام نمایند:

«چنانچه در آینده مشخص شود که ضمانتخواه با عدم ارئه اصل ضمانتنامه به هر نحوی از انحاء قصد سوء استفاده از آن را داشته است و منافع این بانک به خطر افتد، ضمانتخواه عهده دار جبران ضرر و زیان وارده بوده و بانک محق به استیفاء حقوق تضییع شده به هر نحو و کیفیت است.»

لزوم پرداخت قرض الحسنه قراردادهاي رهني

در تسهيلات مشارکتي که نوع وثيقه آن مستلزم تنظيم سند رهني در دفتر خانه اسناد رسمي ميباشد، به منظور ايجاد رابطه دائن و مديون که بنا به تعريف رهن، لازمه ترهين و تنظيم سند رهني مي‌باشد، يک فقره چک بانکي به مبلغ ده هزار ريال در وجه مشتري صادر و به ضميمه ساير مدارک جهت تنظيم قرارداد رهني پشتوانه تعهدات تسهيلات اعطائي به دفتر خانه اسناد رسمي ارسال مي‌گردد. مبلغ مزبور از سرفصل تسهيلات قرض الحسنه معين قراردادهاي رهني پرداخت و در پايان مدت قرار داد مربوطه و فک رهن وثيقه از مشتری دريافت مي‌شود. به قرض الحسنه مزبور کارمزد تعلق نگرفته و بابت آن وثيقه اي دريافت نمي‌شود.

مبانی قانونی دائر بر جواز مطالبه خسارت تاخیر تادیه در بانکها

1- نظریه شورای نگهبان درمورد خسارت تاخیر تادیه منتشره در روزنامه رسمی شماره 11301 مورخ 22/01/62 مندرج در صفحه 418 مجموعه قوانین سال 1362.

2- قانون نحوه وصول مطالبات بانکها مصوب 05/10/68 مجمع تشخیص مصلحت نظام در قانون مذکور تصریح شده، کلیه وجوه و تسهیلات مالی که بانک ها تا تاریخ اجرای قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب 08/06/62 مجلس شورای اسلامی به اشخاص حقیقی و حقوقی تحت هر عنوان پرداخت نموده اند اعم از آنکه قراردادی در این خصوص تنظیم شده یا نشده باشد و مقرر بوده است که بدهکار در سررسید معینه تسهیلات مالی و وجوه دریافتی اعم از اصل و سود و سایر متفرعات را مسترد دارد بر اساس مقررات و شرایط زمان اعطای این وجوه و تسهیلات، قابل مطالبه و وصول است.

3- قانون الحاق دو تبصره به ماده 15 اصلاحی قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب 29/11/76 مجلس شورای اسلامی که به موجب آن، خسارت تاخیر تادیه متعلقه به بدهی جهت سیستم بانکی کشور وفق قراردادهای تنظیمی فی مابین بانک و مشتری قابل مطالبه می باشد

نکاتی در خصوص وصول سفته

اظهار نامه

ارسال اظهارنامه به منزله مطالبه رسمی طلب است که از طریق دایره ابلاغ اظهارنامه در مجتمع قضایی / دادگستری انجام می گیرد. لازم به ذکر است که در رابطه با سفته های واجد تاریخ معین، سررسید تعیین شده در متن سفته کفایت می نماید و نیازی به ارسال اظهارنامه نیست. لذا می بایست ظرف ده روز از تاریخ سررسید مندرج در متن سفته اقدام به واخواست سفته گردد. حال آنکه در رابطه با سفته هایی که به شکل «عندالمطالبه» اخذ می گردند ارسال اظهارنامه ضروری است و مسامحه در این امر نیز از جمله مواردی است که ارزش تجاری سفته را زائل نموده و اخذ قرار تامین خواسته را با معضل و صرف هزینه قابل توجه مواجه می سازد. بدین لحاظ نحوه تنظیم و ارسال اظهارنامه از اهمیت بسزائی برخوردار است.

ادامه نوشته

دو قطره آب كه به هم نزديك شوند، تشكيل يك قطره بزرگتر ميدهند...اما دو تكه سنگ هيچگاه با هم يكی نمی شوند ! پس هر چه سخت تر و قالبی تر باشيم،فهم ديگران برايمان مشكل تر، و در نتيجه امکان بزرگتر شدنمان نيز كاهش می یابد. آب در عين نرمی و لطافت در مقايسه با سنگ، به مراتب سر سخت تر، و در رسيدن به هدف خود لجوجتر و مصمم تر است.
سنگ، پشت اولين مانع جدی می ايستد. اما آب راه خود را به سمت دريا می يابد. در زندگی، معنای واقعی سرسختی، استواری و مصمم بودن را، در دل نرمی و گذشت بايد جستجو كرد.

گاهی لازم است كوتاه بيايی... گاهی نمیتوان بخشید و گذشت اما می توان چشمان را بست و عبور کرد ... گاهی مجبور می شوی نادیده بگیری ... گاهی نگاهت را به سمت ديگر بدوز که نبینی ولی با آگاهی و شناخت:

و آنگاه بخشیدن را خواهی آموخت.